Subrogación de Hipotecas

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¿Qué es la subrogación hipotecaria?

Subrogar una hipoteca significa cambiar de entidad bancaria con el objetivo de mejorar las condiciones y vinculaciones del préstamo hipotecario. Por ejemplo, pasar la hipoteca del banco A al banco B para pagar una cuota más baja, o eliminar vinculaciones como la del seguro de hogar que puedas estar pagando con el banco A.

Esta subrogación o renegociación de las condiciones del préstamo es una de las formas que tenemos para reducir los costes de financiación de nuestra vivienda o en algunos casos incluso solicitar más dinero a un coste mucho menor.

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¿Qué coste tiene subrogar una hipoteca?

Veamos ahora algo importante a la hora de cambiar de hipoteca, el coste de la subrogación. Hay varias cosas que deberás tener en cuenta antes del cambio de hipoteca, como el momento en que firmaste tu préstamo hipotecario o el tipo de financiación que tengas (fija, variable o mixta). Además, recuerda que hay una serie de costes (notaría, registro y gestoría) que no tendrás que pagar tú, sino el banco.

Pero los costes generales que deberás asumir tú como cliente por el cambio de hipoteca son:

1. Entre el 0% y el 2% del capital pendiente de amortizar de la hipoteca. Esto va en función del año en que firmaste tu crédito hipotecario. ¡Pregúntanos si quieres que analicemos tu caso gratis!

2. El coste de la tasación de la vivienda que te solicitará el nuevo banco. Entre 200 € y 400 €.

Pongamos un ejemplo: si te quedan 100.000 € por amortizar de la hipoteca, deberás calcular que el coste máximo que pagarías sería:


  • 2% de 100.000 € = 2.000 €
  • 400 € de tasación de vivienda
  • TOTAL: 2.000 € + 400 € = 2.400 €

Obviamente, si quieres que la nueva hipoteca tenga las mejores condiciones posibles y contratar a un broker hipotecario para que te ayude, tendrás que sumarle los costes del servicio.

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¿Cómo cambiar la hipoteca de banco?

¿No sabes por dónde empezar? Tranquilo, es normal. La primera opción que tienes para subrogar tu hipoteca es la de ir banco por banco preguntando qué créditos hipotecarios te pueden ofrecer y posteriormente hacer todo el proceso de papeleo con ellos. Ten muy presente que con esta opción todo el trabajo recae sobre ti, y que vas a tener que dedicar bastante tiempo a negociar y recopilar toda la documentación.

Pero si quieres otra vía más fácil, siempre puedes contratar a un broker hipotecario como nosotros para que te gestione todo el proceso de inicio a fin. Somos expertos en intermediación de hipotecas y hemos trabajado con cientos de clientes como tú. Te dejamos todos los pasos que vas a dar si decides contar con nuestra ayuda, verás que simple :)

  • PASO 1SIMULACIÓN ONLINE

    Haz una simulación de nueva hipoteca en 2 minutos para que podamos darte la mejor oferta posible. ¡Recibirás un email con un regalo 🎁 al acabar!

  • PASO 2LLAMADA INICIAL

    Tras recibir el email nos pondremos en contacto contigo para explicarte cómo trabajamos y analizar tu situación en detalle.

  • PASO 3TE BUSCAMOS UN NUEVO BANCO

    Te pediremos que nos mandes unos pocos documentos para encontrar la mejor hipoteca en otro banco.

  • PASO 4TE PRESENTAMOS LA OFERTA

    Te llamaremos lo antes posible para compartirte la oferta personalizada tras haber negociado con los bancos. Te asesoraremos y te ayudaremos a escoger la mejor opción para ti.

  • FINAL 🏁¡SÍ, QUIERO!

    Si decides avanzar con nosotros, empezamos a gestionar tu nueva hipoteca y te acompañamos en todo el proceso hasta el día de la firma.

Si ya te están entrando ganas de empezar ¡no dudes en contactar con nosotros! Nuestros consultores hipotecarios llevan varios años trabajando con cientos de casos parecidos al tuyo. Los cambios de hipoteca con mejores condiciones también son nuestra especialidad.

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Preguntas frecuentes

1¿Cuándo es rentable subrogar una hipoteca?
Hay varios casos en los que puede ser recomendable cambiar la hipoteca de entidad bancaria: · En los primeros años de préstamo hipotecario, ya que aún nos quedan muchos intereses por pagar. · Cuando tienes una hipoteca con tipos altos y el mercado actual los tiene mucho más bajos. · Cuando tienes varias vinculaciones asociadas a la hipoteca y quieres deshacerte de ellas.
2¿Es mejor subrogar o cancelar una hipoteca?
Habitualmente es mejor subrogar la hipoteca ya que el coste suele ser más bajo que cancelar. Pero hay que analizar cada caso con detalle para poder evaluar la mejor opción.
3¿Cuánto cobra un broker hipotecario por cambiar mi hipoteca de banco?
En función del asesor de hipotecas con el que trabajes, te darán la opción de pagar un precio fijo o bien te cobrarán un porcentaje sobre el capital pendiente de tu hipoteca. La segunda opción suele ser la más habitual.
4¿Puedo cambiar la hipoteca de banco y ampliar capital?
Sí, en algunos casos es posible hacer una subrogación que permita mejorar las condiciones y aprovechar para solicitar una ampliación de capital. Cada caso es distinto, por lo que es importante que te asesores bien antes de firmar nada.
5¿Merece la pena cambiar la hipoteca de banco?
Sí, pero siempre deberás calcular el ahorro real que vas a tener al cambiar de banco. Recuerda que existe una pequeña penalización por cambiar de hipoteca, pero normalmente compensa mucho hacer el cambio.
6¿Se puede negar el banco a subrogar una hipoteca?
El banco no puede negarte la subrogación o cambio de hipoteca.
7¿Quién paga los gastos de subrogación de una hipoteca?
Una parte de los gastos por cambiar la hipoteca de banco los asume la nueva entidad bancaria, pero hay otros que los asume el cliente. Los del cliente son: la penalización por cambio (máximo 2% del capital pendiente) y el coste de tasación de la vivienda.